Кредитные каникулы по мобилизации — кто имеет право и как оформить
Полный разбор закона о кредитных каникулах для мобилизованных, участников СВО, добровольцев и членов их семей. Какие документы нужны, как подать заявление, что происходит с процентами и штрафами, и до какого срока можно обратиться.
Закон ФЗ №377-ФЗ даёт мобилизованным, участникам СВО и членам их семей право приостановить выплаты по кредитам и займам на всё время службы плюс 180 дней. Право продлено до 31 декабря 2026 года. С апреля 2024 года проценты, начисленные за льготный период, для участников СВО списываются — каникулы фактически бесплатны. Штрафы и пени не начисляются вообще. Закон распространяется на все виды кредитов и займов: банковские, в МФО, ипотечные, по кредитным картам. Расскажу по порядку — кто имеет право, какие документы нужны и что делать, если кредитор отказывает.
Кто имеет право на кредитные каникулы
По статье 1 ФЗ №377-ФЗ право на кредитные каникулы имеют следующие категории граждан:
Все перечисленные категории — это физические лица и индивидуальные предприниматели. Для ИП каникулы распространяются на все их кредиты, включая предпринимательские.
Права членов семьи
Это критически важный раздел, потому что часто обращаются именно жёны, родители или дети мобилизованных — сам заёмщик физически не может заниматься документами.
Члены семьи имеют право на кредитные каникулы по своим собственным кредитам и займам. Не по кредитам мобилизованного — а по своим, если они были оформлены до даты мобилизации.
Кто считается членом семьи по закону:
Член семьи может подать заявление на каникулы самостоятельно — для этого не нужна доверенность от мобилизованного. Но нужно подтвердить родственную связь и факт мобилизации (об этом — в разделе про документы).
Также член семьи может подать заявление от имени мобилизованного — по его кредитам. Для этого нужна нотариальная доверенность с полномочием на взаимодействие с банками и МФО. Если доверенность оформить невозможно (связь потеряна), закон предусматривает исключения — кредитор обязан рассмотреть заявление и без доверенности, если заёмщик не дал согласия на обработку персональных данных или связь с ним потеряна.
Какие кредиты и займы подпадают под закон
Закон распространяется на все виды потребительских кредитов и займов, заключённых до даты мобилизации, начала участия в СВО или подписания контракта добровольцем. Конкретно:
Каникулы можно оформить по каждому кредиту или займу отдельно. Если у вас ипотека в одном банке и микрозайм в МФО — подавайте два заявления: одно в банк, другое в МФО. Каждый кредитор обязан рассмотреть заявление самостоятельно.
На какой срок предоставляются каникулы
Дата начала каникул устанавливается по требованию заёмщика, но не ранее даты мобилизации или начала участия в СВО. По кредитным картам начало каникул — не ранее даты подачи заявления.
180 дней после окончания службы — это время на адаптацию и восстановление, когда заёмщик ещё не вернулся к полноценной рабочей жизни и не может обслуживать долг. Законодатель учёл, что возвращение из зоны СВО — не мгновенный процесс.
Что происходит с процентами и штрафами
Это, пожалуй, самый важный вопрос для заёмщика. Расскажу точно, как работает механизм.
Кредитная история за период каникул не ухудшается. Кредитор не вправе передавать в БКИ негативные записи о просрочках за этот период.
Какие документы нужны
Закон построен так, чтобы оформление было максимально простым — документы можно предоставить позже. Вот порядок:
Требование о предоставлении льготного периода
Заявление в свободной форме или по форме кредитора (банка, МФО) со ссылкой на ФЗ №377-ФЗ. В заявлении нужно указать: ФИО, номер кредитного договора, основание для каникул (мобилизация, участие в СВО, статус члена семьи), желаемую дату начала каникул.
Документы, подтверждающие мобилизацию или участие в СВО
Повестка с отметкой о явке, справка из воинской части (рекомендуется по форме Приложения №4 к Приказу Минобороны №100), выписка из приказа командира военной части или военного комиссариата, мобилизационное предписание. Можно приложить любой из этих документов.
Кредитор обязан сначала предоставить каникулы, а документы может запросить позднее (ч. 14 ст. 1 ФЗ №377-ФЗ, письмо ЦБ РФ от 21.10.2022 №ИН-03-59/126). Это значит: если у вас прямо сейчас нет справки из части (а она в зоне СВО и получить её непросто), кредитор не вправе отказать в каникулах только на этом основании.
Для членов семьи дополнительно нужны: документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке, свидетельство о рождении), и документ о мобилизации военнослужащего (если есть). Если связь с военнослужащим потеряна, об этом указывается в заявлении.
Как подать заявление — пошагово
Составьте заявление
В свободной форме или по форме кредитора. Обязательно укажите: ссылку на ФЗ №377-ФЗ, номер кредитного договора, основание (мобилизация / участие в СВО / статус члена семьи), желаемую дату начала каникул.
Подайте заявление кредитору
Способы подачи: лично в офисе банка или МФО, через личный кабинет на сайте, по почте (заказным письмом с уведомлением), через представителя по доверенности. Для МФО онлайн-подача — обычно через раздел «Обратная связь» или «Поддержка» на сайте компании.
Дождитесь подтверждения
По закону кредитор обязан в течение 10 дней с момента получения требования уведомить заёмщика о предоставлении каникул или об отказе с указанием причины. Если через 10 дней ответа нет — каникулы считаются предоставленными автоматически.
При запросе — предоставьте подтверждающие документы
Кредитор может запросить документы, подтверждающие мобилизацию, уже после предоставления каникул. Срок на предоставление документов — разумный, обычно 30–90 дней. Если документы предоставить невозможно (связь потеряна, зона боевых действий), об этом нужно уведомить кредитора письменно.
Что делать, если кредитор отказал
На практике бывают случаи, когда банк или МФО отказывают в каникулах — иногда необоснованно. Разберу, что делать.
Если кредитор продолжает начислять штрафы и пени после подачи заявления на каникулы — это нарушение закона, за которое предусмотрены санкции ЦБ. Фиксируйте все начисления и обращайтесь в регулятор.
Что происходит после окончания каникул
После окончания льготного периода кредитный договор возобновляется. Заёмщик продолжает выплаты по графику, но с учётом изменений:
Если военнослужащий погиб при исполнении обязанностей военной службы или умер вследствие ранения, полученного в ходе СВО, — обязательства по кредиту прекращаются полностью. Это отдельная норма закона, которая защищает семьи погибших от требований кредиторов.
Как это работает в Ракета Займ
Мы — легальная МФО из реестра ЦБ РФ (номер 2003890009621) и полностью выполняем требования ФЗ №377-ФЗ. Если вы или ваш близкий родственник мобилизованы или участвуют в СВО, и у вас есть активный займ в нашей компании, оформленный до даты мобилизации:
Если у вас есть вопросы по оформлению каникул именно в нашей компании — звоните на горячую линию 8 800 550-88-02 (бесплатно по всей России, ежедневно с 9:00 до 20:00) или пишите через форму обратной связи на сайте.
Калькулятор: рассчитайте условия займа
Если кредитные каникулы вам не требуются и вы рассматриваете обычный займ — посчитайте переплату на калькуляторе ниже. Он работает по тарифу «Взлёт» для сумм до 30 000 ₽, ставка 0,8% в день. Напоминаем: с 1 апреля 2026 года максимальная переплата по любому займу не может превышать 100% от суммы долга.
Рассчитайте ваш займ
До 30 000 ₽ · до 30 дней · ставка 0,8% в день
Без скрытых комиссий · Досрочное погашение без штрафов
ЦБ РФ № 2003890009621 · ООО МКК «Ракета-Онлайн»
Частые вопросы
Кто имеет право на кредитные каникулы по мобилизации?
По ФЗ №377-ФЗ право имеют: граждане, призванные на военную службу по мобилизации; военнослужащие по контракту, участвующие в СВО; добровольцы, заключившие контракт о содействии ВС РФ; сотрудники Росгвардии, ФСБ, МЧС и других органов, участвующих в СВО; служащие пограничных органов, обеспечивающих проведение СВО. Также право распространяется на членов их семей — супругов, несовершеннолетних детей, детей-инвалидов и иждивенцев.
До какого срока можно подать заявление на кредитные каникулы?
До 31 декабря 2026 года. Этот срок установлен ФЗ №477-ФЗ от 15 декабря 2025 года, подписанным Президентом РФ. Ранее дедлайн был 31 декабря 2025 года. Заявление можно подать в любой момент в период действия службы или участия в СВО, но не позднее указанной даты.
Какие документы нужны для оформления кредитных каникул?
Для подачи заявления достаточно самого требования о предоставлении льготного периода со ссылкой на ФЗ №377-ФЗ. Дополнительные документы (повестка, справка из воинской части, выписка из приказа командира) можно приложить сразу, но по закону кредитор обязан сначала предоставить каникулы, а документы может запросить позднее (ч. 14 ст. 1 ФЗ №377-ФЗ). Заявление может подать сам заёмщик или его представитель по доверенности.
Что происходит с процентами во время кредитных каникул?
Во время каникул проценты продолжают начисляться, но с 6 апреля 2024 года действует важное изменение: по окончании каникул мобилизованные и участники СВО могут не оплачивать начисленные за льготный период проценты — они списываются. Штрафы и пени за период каникул не начисляются вообще. Это означает, что фактически каникулы бесплатны для заёмщика-участника СВО.
На какой срок предоставляются каникулы?
Для физических лиц и ИП — на срок мобилизации, контракта или участия в СВО плюс 180 дней. Для мобилизованных владельцев МСП (единственный учредитель и руководитель ООО) — на срок мобилизации плюс 90 дней. Если военнослужащий находится в госпитале на лечении от ранения или заболевания, полученного в ходе СВО, каникулы продлеваются на весь период лечения.
Распространяется ли закон на займы в МФО?
Да, закон распространяется на все договоры потребительского кредита и займа, заключённые до даты мобилизации или начала участия в СВО. Это касается и банковских кредитов, и займов в МФО, и ипотеки, и кредитных карт. Кредитор (банк, МФО, КПК) обязан предоставить каникулы по закону — это не добрая воля, а юридическое требование.
Можно ли оформить каникулы повторно?
Да. Если участник СВО уже оформлял кредитные каникулы по ФЗ №377-ФЗ, с 1 января 2024 года по ФЗ №348-ФЗ он может сделать это ещё раз. Повторное обращение возможно, если обстоятельства сохраняются (служба продолжается) или если заёмщик вернулся на службу после перерыва.
Если хотите разобраться в других аспектах управления задолженностью — почитайте: как улучшить кредитную историю, переплата 100% — что изменилось с 1 апреля 2026.
Двенадцать лет работаю с финансами — личными, предпринимательскими, семейными. В Ракета Займ веду блок статей по изменениям законодательства и финансовой грамотности. Тема кредитных каникул для мобилизованных — одна из самых важных, с которыми я работал: здесь нельзя ошибиться ни в одной цифре, потому что на кону — спокойствие людей, чьи близкие сейчас выполняют свой долг.
Все статьи автора →Есть вопросы по каникулам в Ракета Займ?
Если у вас или вашего близкого есть активный займ в нашей компании и вы имеете право на кредитные каникулы — обратитесь на горячую линию. Поможем оформить.
